目 录
导言 信用的力量 11
一、诚实守信的力量 11
二、信用危机的代价 13
第 一章 信用管理概论 15
第 一节 信用与信用管理的概念 15
一、信用：社会学视角 15
二、信用：经济学视角 17
三、信用与法律和道德的关系 17
四、信用的发展历程 19
五、信用分类 20
六、信用的基本形式 20
七、信用风险概念 21
八、信用管理概念 22
第 二节 信用的经济学分析 23
一、经济学理论与信用 23
二、信用的经济表现形式 30
三、信用的作用 30
四、信用对市场经济的作用机制 31
第三节 社会信用体系 33
一、社会信用体系与征信国家 33
二、社会信用体系的功能 33
三、社会信用体系的结构 33
四、欧美发达国家的社会信用体系建设 34
第四节 中国社会信用体系建设 35
一、中国信用状况 35
二、中国信用缺失的危害 36
三、中国信用缺失的原因 37
四、建立社会信用体系的构架 39
第 二章 信用风险计量 44
第 一节 信用评级概述 44
一、信用评级概念 44
二、信用评级特点 44
三、信用评级作用 45
四、信用评级的分类 46
第 二节 信用评级体系 47
一、信用评级发展历程 47
二、主要国家的信用评级制度介绍 47
三、信用评级工作程序 51
四、信用评级原则 53
五、信用评级方法 53
六、信用评级指标 54
七、信用评级标准 57
八、信用评级机构 57
第三节 征信 68
一、征信的基本概念 68
二、征信的法制环境 68
三、征信渠道 69
四、企业征信调查 70
五、个人征信调查 72
六、信用数据中心 74
第四节 信用风险计量技术 76
一、信用风险计量技术发展历程简介 76
二、信用评级法 78
三、专家法 78
四、信用评分法 80
五、信用风险模型 86
第三章 企业信用管理 104
第 一节 企业信用管理概论 104
一、企业信用风险分析 104
二、企业信用管理必要性 110
三、企业信用管理的内涵 111
四、企业信用管理目标 113
第 二节 企业信用管理制度 113
一、企业信用管理模式 113
二、企业信用管理机构 115
三、信用政策 126
四、新客户授信 135
五、赊销跟踪 136
六、客户信用重估 137
七、信用危机管理 137
八、企业信用管理成功经验 147
第三节 企业客户管理 155
一、客户管理概论 155
二、客户信用评级 166
三、信用报告 172
四、客户档案管理 179
第四节 企业赊销管理 181
一、赊销的必要性 181
二、赊销成本分析 185
三、赊销政策制定 190
四、赊销交易前的授信调查 193
五、赊销额度确定 194
六、债权保障措施 211
七、信用部门的考核 211
第五节 应收账款管理 213
一、应收账款管理制度 213
二、应收账款账龄分析 219
三、应收帐款催收流程 223
四、应收账款催收技巧 232
第四章 政府信用管理 253
第 一节 政府信用管理概述 253
一、政府信用概念 253
二、政府信用思想 254
三、政府信用作用 255
四、政府信用危机 256
五、政府信用管理 261
第 二节 公债信用管理 264
一、公债信用的内涵 264
二、公债信用风险 268
三、国家信用评级 269
四、公债信用管理 277
第五章 个人消费信用管理 284
第 一节 个人消费信用概论 284
一、个人消费信用概念 284
二、消费信用理论 285
三、消费信用的特点 286
四、消费信用的原则 286
五、消费信用的分类 286
六、消费信用的形式 288
七、消费信用的作用 291
八、经营消费信用的机构 291
第 二节 个人消费信用管理概论 295
一、个人消费信用风险 295
二、个人消费信用管理概念 295
三、个人消费信用管理流程 296
四、个人消费信用管理体系 297
五、个人消费信用风险防范 299
第三节 个人信用体系 301
一、个人信用征信机构的经营模式 301
二、个人信用评价系统的运作流程 305
三、个人信用评价系统建立的步骤 305
四、个人信用评价方法 305
五、个人信用信息数据库 314
六、个人信用报告 315
七、提高个人信用等级的途径 322
第六章 银行信用管理 325
第 一节 银行信用管理概论 325
一、银行信用 325
二、银行信用风险 326
三、银行信用管理 329
四、银行信用管理体系 332
第 二节 银行信用产品 334
一、银行传统信用产品 334
二、银行信用衍生产品 339
第三节 银行贷款信用风险管理 344
一、银行贷款信用风险管理程序 344
二、贷款信用风险管理的要素 345
三、信贷风险的内部控制 347
四、银行贷款客户信用评级 350
五、信贷风险识别与评估 361
六、银行贷款的风险定价 362
七、银行信用风险的管理方法 363
八、银行信用风险评级制度 373
九、不良贷款预警与处置 379
第四节 授信管理 387
一、授信管理概述 387
二、授信管理机制 389
三、授信审查 389
四、授信操作流程 392
五、授信限额确定 395
第七章 信用监管 407
第 一节 信用监管概论 407
一、信用监管概念 407
二、信用监管主体 407
三、信用监管目的 407
四、信用监管特征 408
五、信用监管内容 408
第 二节 政府机构的信用监管 409
一、发改委的信用监管 409
二、中央银行/银监会的信用监管 409
三、证监会对证券市场的信用监督 410
四、保监会对保险市场的信用监管 410
五、财政部对企业和金融机构的信用监管 410
六、工商局对企业信用的监管 411
七、税务局对企业信用的监管 411
第三节 个人信用的监管 412
一、个人信用监管的定义 412
二、个人信用监管的特殊性 412
三、对个人信用监管的机构 413
四、个人信用监管的内容 413
第四节 信用管理的法律保证体系 414
一、法律在信用管理中的地位和作用 414
二、国外信用管理的相关法律和法规 416
三、中国信用管理法律建设 421
第五节 信用管理外部环境建设 422
一、信用文化环境建设 422
二、不良信用惩罚机制建设 425
三、信用保险制度 428
四、信用增级 431
参考文献 436